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usdt官网下载(www.caibao.it):银行擅改房贷还款方式,“左券精神”哪去了?

admin2021-01-2249

■ 来论

2013年10月,南京市民蒲先生在民生银行(600016,股吧)南京分行办理了一笔117万元、为期20年的房贷,约定以“等额本息”方式还款。可最近,蒲先生却发现还了7年多房贷,本金照样117万。原来,是银行私自调换还款方式为“先息后本”:先还利息,到期后一次性送还117万元本金。据蒲先生算账,他或将因此多还款三四十万元。

还款方式是贷款条约的核心内容,决议着双方的权利义务。但这两种还款方式划分适合于差别人群,并无优劣之分。“先息后本”更适合做生意、付月租等应急情形,一样平常不用于房贷。蒲先生对银行调换还款方式“怒不可遏”,对于短期内缺少现金的人来说,却可能是求之不得。

以是,此事的要害点在于,哪怕对借款人有利,银行单方调换条约也涉嫌违法。贷款条约是借贷双方合意的效果,双方均须严酷推行,这就是“左券精神”,其调换的条件须是双方重新协商一致。

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回到此事,在蒲先生和银行谈判过程中,银行工作人员曾提出疑问:“这个上面写的是接纳等额本息法,每月还款本息数合计是8092.95元,但2014年还的时刻只有5609元,您那时没发现吗?”意思是,蒲先生对于还款方式调换是知情认可的。

蒲先生则回应称,“由于扣款、划款、盘算金额,全是银行的问题啊,我只是卖力把钱存在我的卡上,自动还款”。应该说,其回应是到位的,他作为贷款人的义务已推行,现在的问题,完全是银行擅改条约所致。而蒲先生也无须受此无效条约制约。

双方于2013年签署的条约,是确定权利义务关系的唯一正当文件,蒲先生可据此要求继续按约定方式还款;若有证据证实,这种调换为其造成了现实损失,还可要求赔偿。

向银行借款,借款人本就处于相对劣势一方,利息崎岖和还款方式基本银行说了算。在此现实下,若不彻底堵住银行擅改条约的“口子”,借款人的权益将难以保障。以此而言,此一个案也足以引起社会警醒。

□李曙明(执法从业者)

(责任编辑:张洋 HN080)

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