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usdt充币教程(www.6allbet.com):董希淼:对2021年银行业金融科技的展望

admin2021-01-2544

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原题目:董希淼:对2021年银行业金融科技的展望

作者 董希淼(招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员、复旦大学金融研究院 *** 研究员)

2019年8月,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)生长设计(2019-2021年)》(以下简称“《生长设计》”),构建金融科技“四梁八柱”的顶层设计,明确了金融科技生长方向和义务、路径和界限。2020年,面临突如其来的新冠肺炎疫情,商业银行、消费金融公司等银行业金融机构,借助金融科技率先推出“非接触银行”服务,有用助力疫情防控和经济社会恢复,走过了砥砺前行的不普通一年。

2021年,中国金融科技将步入守正创新、合规生长的主要阶段。新的一年,银行业金融机构在金融科技创新中的作用将加倍突出,金融科技在银行业的应用深度和生长水平将进一步提升。

一、2020年银行业金融科技生长回首

作为中国金融业的中坚力量,2020年银行业金融机构努力应用金融科技推进数字化转型,取得显著成效,银行业金融科技生长出现五个特点。

一是增强顶层设计,明确生长方向。《生长设计》公布后,商业银行等迅速完善顶层设计,对金融科技生长举行设计。如中国农业银行公布《信息科技近期生长设计(2020-2021年)》,提出“iABC”战略,通过“七大手艺、五大支柱、六大中台、两大保障”详细推进。中国邮政储蓄银行制订《新一轮大数据五年设计(2020-2024)》,从应用场景、数据治理、手艺系统和组织架构四个方面临大数据能力建设举行设计。

二是设立子公司,加速组织架构迭代升级。各主要商业银行通过内涵式创新推动组织架构迭代,以顺应金融科技生长要求。如多家银行设立了金融科技子公司,现在商业银行设立的金融科技子公司已有11家。与此同时,商业银行还加速内部组织架构挑战优化。如招商银行将“战略设计与执行部”改为“金融科技办公室”;中国银行实行小我私家金融营业组织架构改造,组建小我私家数字金融部。

三是加大科技投入,增强人才培育和贮备。近年来,银行业金融机构连续加大对金融科技的科研投入,不断增强优秀人才贮备。2019年,四家大型银行科技投入均跨越100亿元。从占比看,招商银行2019年科技投入占营收比重到达3.49%,为主要银行中更高。2020年金融科技投入预计将跨越上年。同时,各主要银行增强金融科技人才的培育和贮备。如交通银行实行“FinTech管培生”设计,建设银行制订“2020年信息科技人才工程实行方案”,开展常态化 *** 。

四是推进“非接触银行”服务,助力疫情防控。疫情发生后,银行业金融机构充实应用金融科技手段,从支付结算、信贷供应、投资理财等多个方面推出“非接触银行”服务,既降低因职员群集可能发生的各种风险,又提升服务的便捷性和可得性,较好地知足了疫情防控和客户服务的双重需要。四川新网银行、招联消费金融公司等机构,还通过与政策性银行、大型银行互助,双向赋能,创新了为小微企业和一线奋斗者服务的模式。

五是深化手艺应用,提升产物创新和运营服务效率。2020年,人工智能、区块链、云盘算、大数据、物联网等“ABCDT”手艺在银行业获得进一步应用。如建设银行依托金融科技手段,2018年创新推出“惠懂你”APP,实现线上申请贷款、线上评级授信、线上放款还款,2020年一季度普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元,为业内首家。招联消费金融公司启用了5000个自主研发的人工智能(AI)机器人作业,连续提升客户服务质量和体验。

二、2021年金融科技面临的时机与挑战

2021年是“十四五”设计的开局之年,也是《生长设计》实行的收官之年,中国金融科技生长仍将处于重大时机期。对银行业金融机构而言,应紧紧抓住以下四个方面的时机:

一是国家重视提升金融科技生长水平。十九届五中全会通过的“十四五”设计建议提出,提升金融科技水平,增强金融普惠性。

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二是金融科技竞争环境将加倍公正。2020年11月以来,金融治理部门接纳一系列措施,连续地增强对金融科技特别是大型互联网平台(BigTech)的羁系。应该说,金融治理部门接纳强羁系行为有助于规范市场秩序,防控金融风险,珍爱消费者合法权益,将推动金融科技康健可连续生长。对大型互联网平台的垄断行为和无序扩张举行规制,有助于缔造加倍公正合理的竞争环境,对银行业金融机构是有利的。

三是金融基础设施将进一步完善。2020年来,金融科技创新羁系试点加速推进,北京等9个试点区域的70个项目“入箱”,涉及以商业银行为主的60多家金融机构。同时,金融科技羁系规则系统陆续完善,金融科技尺度系统不断增强。特别是,2020年7月,中国银保监会印发《商业银行互联网贷款治理暂行设施》,作为互联网贷款的“基本法”,正式确立了互联网贷款的定位和职位,对银行业发生重大影响。

四是银行业连续加大金融科技投入。2021年,随着疫情逐步好转、国际形势趋于平稳和宏观经济恢复,中国银行业谋划状态将得以改善,利润增速将回升到5%-10%左右的正常水平。业绩回升将为银行业连续加大对金融科技的投入奠基基础。大中型银行在金融科技生长中已经开端获益,手艺投入、人才培育的措施将加速。中小型银行在“非接触银行”服务中承受了压力,追求数字化转型的动力将大大增强。

固然,2021年银行业生长金融科技也将面临一定挑战:一是随着法律法规完善,在消费者权益珍爱、小我私家信息获取等方面临银行业的要求将加倍严酷,合规成本将更高;二是随着对大型互联网平台羁系增强,部门原来依托于互联网平台开展的营业如团结贷款、理财产物等需要举行调整;三是随着一系列羁系制度设施实行,短期内部门银行业金融机构将受到一定打击。如2021年1月公布的《关于规范商业银行通过互联网开展小我私家存款营业有关事项的通知》,总体偏严,部门中小银行欠债营业面临较大压力。

三、2021年银行业金融科技生长趋势

总体而言,2021年中国金融科技生长将出现四个方面的特点:

从手艺角度看,从移动互联迈向万物互联。5G手艺商用正式落地应用,将推动互联网从消费互联网向产业互联网演进,“人人互通”向“万物互联”转变。从竞争角度看,从竞争对立走向协同互助。未来金融科技行业的创新,将从互联网巨头向银行系金融科技子公司转移。金融机构与互联网巨头从竞争到互助,从对立走向共赢。从服务角度看,从服务消费者端(C端)到商业端(B端)、C端联动。产业互联网大潮的兴起,金融科技将在赋能C端、提升用户体验的同时,逐步探索对B端的赋能以及BC两头的联动谋划。从羁系角度看,从机构羁系到行为羁系。金融治理部门既要将手艺作为提升羁系穿透力和羁系智能化的焦点手段,生长羁系科技(RegTech);又要注重提防科技所带来的风险,提升羁系效能。

2020年数字人民币探索稳步推进,为金融科技生长提供加倍优越的环境。2020年12月,时隔三年之后,两家自力法人直销银行获批筹建,传递出金融科技“堵偏门,开正门”的明确信号。2021年,银行业金融机构应重点接纳以下几项措施,深度应用金融科技,加速推进数字化转型。

一是破除金融科技生长的体制机制障碍。以金融科技子公司、直销银行子公司、理财子公司等设立为契机,探索加倍市场化的公司治理、薪酬激励等机制,为金融科技生长创新加倍优越的制度环境。

二是加速修改完善内部规章制度。顺应金融治理部门对互联网贷款、互联网存款、理财产物销售等羁系规则的转变,实时调整相关营业及规则,完善消费者权益珍爱和金融信息数据等方面的规章制度。

三是明确金融科技生长方向和重点。不但要制订金融科技生长设计,更要加速推进设计的全面落实和执行。特别是中小银行,应从自身资源禀赋出发,聚焦生长方向和营业重点,追求局部的优化突破。

四是加大对金融科技投入和人才培育。对标业内更佳实践,将科技投入在营业收入的占比、科技人才在全体员工的占比等两项指标,作为权衡金融科技生长的焦点指标,必要时可以写入公司章程。

五是审慎开展与外部机构的深度互助。一方面秉持“开放银行”(Open Banking)理念,开展跨界互助,融入金融生态;一方面要严守底线,提防风险,同时要学习“打鱼”的本事,提高内生能力。(中新经纬APP)

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