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2月10日，北京银保监局网站公布《关于增强小我私家谋划性贷款治理 提防信贷资金违规流入房地产市场的通知》（以下称《通知》）。
《通知》要求北京辖内银行审慎发放仅以企业现实控制人身份申请的小我私家谋划性贷款。关注借款人第一还款泉源，必要时要求借款人提供纳税信息，不得简朴以抵押物价值评估取代借款人收入审查。审慎向近期申请过小我私家住房按揭贷款或购置住房的客户发放小我私家谋划性贷款。
《通知》要求辖内银行增强对第三方机构互助贷款营业的合规治理力度，如审核发现为借款人违规获得小我私家谋划性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构，应马上终止营业互助，并将相关线索上报羁系部门。
附：北京银保监局 人行营业治理部关于增强小我私家谋划性贷款治理 提防信贷资金违规流入房地产市场的通知
京银保监发〔2021〕40号
辖内各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农商银行、北京中关村银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、辖内各外资银行:
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为坚持中央关于“屋子是用来住的，不是用来炒的”定位，提防小我私家谋划性贷款资金被挪用于房地产市场，现就增强小我私家谋划性贷款营业治理相关事情通知如下。
一、严酷实行贷前观察。增强客户资质和信用状态审核，关注客户获得谋划性贷款借款人资格的时间， 审慎发放仅以企业现实控制人身份申请的小我私家谋划性贷款。关注借款人第一还款泉源，必要时要求借款人提供纳税信息，不得简朴以抵押物价值评估取代借款人收入审查。 审慎向近期申请过小我私家住房按揭贷款或购置住房的客户发放小我私家谋划性贷款。科学合理设定授信限期、额度及还款方式。
二、切实增强支付治理。严酷执行受托支付制度，对借款人受托支付工具的资质和靠山情形予以关注，防止信贷资金转入与借款人谋划活动无关的账户。
三、尽职落实贷后治理。接纳有用措施跟踪贷款资金使用情形，实时关注借款人谋划及转变情形。泛起借款人退出公司谋划，或以转让股权等方式失去对公司现实控制权等情形时，应实时接纳必要措施确保贷款资金平安。
四、完善条约约束机制。签署小我私家谋划性贷款条约时，应设定针对信贷资金违规流入房地产市场等各种不诚信行为的约束性或惩罚性条款，并充实提醒借款人。
五、审慎开展第三方互助。 增强对第三方机构互助贷款营业的合规治理力度，如审核发现为借款人违规获得小我私家谋划性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构，应马上终止营业互助，并将相关线索上报羁系部门。
羁系部门将连系羁系大数据进一步增强非现场监测和现场检查力度，对因信贷治理不审慎导致的小我私家谋划性贷款违规流入房地产市场的情形，将从严从重查处。
2021年2月10日
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